Credivo (dříve FlexiFin) dostalo pokutu od ČNB. Podruhé

Za co ČNB Credivo pokutovala

Credivo Finance (v době kontroly ještě pod názvem FlexiFin) nabízelo revolvingový úvěr „Flexi půjčka". Česká národní banka při kontrole zjistila, že firma při posuzování schopnosti klientů splácet selhávala systémově, a uložila jí pokutu 4 miliony korun. Rozhodnutí je z srpna 2026.

Klíčové je, jak rozsáhlé pochybení bylo. Podle rozhodnutí firma u kontrolovaného vzorku 50 úvěrů:

• ve všech 50 případech řádně neověřila skutečné výdaje žadatelů,
• ve 40 z 50 případů nezohlednila skutečné existující závazky (přestože je měla k dispozici z úvěrových registrů),
• ve 21 z 50 případů řádně neověřila ani příjmy.

ČNB k tomu výslovně uvedla, že řádné posouzení úvěruschopnosti firma neprovedla ani v jednom z 50 kontrolovaných případů a že pochybení mělo „systémový charakter" – nešlo o ojedinělé selhání, ale o vadu celého způsobu, jakým firma úvěruschopnost posuzovala.

Úplné a závazné znění najdete přímo v rozhodnutí České národní banky.

Že to nebylo poprvé

Na tom případu je pozoruhodná jedna věc, kterou ČNB sama zdůraznila jako přitěžující okolnost: nešlo o první pochybení tohoto druhu. Za obdobné porušení – neposuzování úvěruschopnosti – byla firma (tehdy pod názvem FlexiFin) pravomocně pokutována už v roce 2023, tehdy částkou 1,5 milionu korun.

Pro vás jako klienta je to důležitý signál. Když regulátor u stejné firmy nachází stejnou vadu opakovaně a v celém kontrolním vzorku, je vysoce pravděpodobné, že stejným způsobem byla posuzována – nebo spíš neposuzována – i vaše konkrétní smlouva. Nedává to jistotu; tu dá až prověření vaší dokumentace. Ale posouvá to pravděpodobnost výrazně nahoru.

Co pokuta ČNB znamená – a co ne

Tady je potřeba být přesný. Pokuta od ČNB je veřejnoprávní sankce: regulátor potrestal firmu za porušení pravidel. Neznamená to automaticky, že máte nárok – ten se opírá o soukromé právo a posuzuje se podle vaší konkrétní smlouvy.

Co ale systémová a opakovaná povaha pochybení znamená velmi konkrétně: je málo pravděpodobné, že by zrovna vaše smlouva byla tou výjimkou, kterou firma posoudila řádně, když to podle ČNB neudělala ani v jednom z 50 kontrolovaných případů. Proto se u tohoto poskytovatele prověření obzvlášť vyplatí.

Jak se to týká vás

Zákon o spotřebitelském úvěru (č. 257/2016 Sb.) ukládá poskytovateli povinnost před půjčením důkladně posoudit vaši schopnost úvěr splácet. Pokud to neudělal, je smlouva podle § 87 neplatná. To pro vás znamená:

• dlužíte jen jistinu – původní půjčenou částku, bez úroků, poplatků a sankcí,
• co jste zaplatili nad rámec jistiny, můžete žádat zpět,
• jistinu vracíte v tempu odpovídajícím vašim možnostem, ne podle původního kalendáře.

Podrobně jsme princip popsali v článku Co je posouzení úvěruschopnosti.

Pozor: „Flexi půjčka" běží dál pod jiným jménem

Jedna věc, na kterou ČNB v rozhodnutí upozornila: po ukončení činnosti Crediva pokračuje nabídka téhož produktu „Flexi půjčka" – na stejných webových stránkách, pod propojenou společností FlexiFin prime s.r.o., se stejným vlastnickým a personálním zázemím.

Pro vás to znamená jediné: pokud řešíte „Flexi půjčku" v kterékoli podobě, nechte si posoudit konkrétní smlouvu podle toho, kdo a kdy vám půjčil. Že produkt běží dál pod jiným názvem, na vašem nároku z už uzavřené smlouvy nic nemění.

Jak si nárok ověřit

Prověření je u nás zdarma a nezávazné a nemusíte kvůli němu nic dohledávat – smlouvu i podklady si od poskytovatele vyžádáme sami. Stačí nám vědět, u koho (FlexiFin nebo Credivo) a přibližně kdy jste si půjčili. Do 24 hodin víte, zda a v jaké výši nárok vidíme. Naši odměnu 20 % platíte jen z částky, kterou pro vás skutečně vymůžeme – při neúspěchu neplatíte nic.