Swiss Funds dostalo pokutu od ČNB. Co to znamená pro vaši půjčku

Za co ČNB Swiss Funds pokutovala

Česká národní banka jako dohledový orgán uznala společnost SWISS FUNDS vinnou z pochybení při posuzování úvěruschopnosti žadatelů o úvěr a uložila jí pokutu 2,5 milionu korun. Pokuta je pravomocná – firma se proti prvotnímu rozhodnutí bránila rozkladem, ale bankovní rada ČNB rozklad zamítla a rozhodnutí potvrdila.

Podle rozhodnutí firma u kontrolovaného vzorku 50 úvěrů ve všech 50 případech řádně nezjistila a neověřila skutečné výdaje spotřebitelů. Vycházela z toho, co klient sám uvedl, aniž by údaje ověřila – a právě neověřené vstupy pak vstupovaly do posouzení, zda klient na úvěr má. ČNB k tomu uvedla, že pochybení mělo „systémový charakter": stejné nedostatky se objevovaly v celém kontrolovaném období, nešlo o ojedinělá selhání.

Pro dokreslení: úvěry Swiss Funds nesly roční procentní sazbu nákladů (RPSN) kolem 365 % – tedy cenu, která je pro rychlé nebankovní půjčky typická a která jde často ruku v ruce právě s nedostatečným prověřováním klientů.

Úplné a závazné znění najdete přímo v rozhodnutí České národní banky.

Co pokuta ČNB znamená – a co ne

Tady je potřeba být přesný. Pokuta od ČNB je veřejnoprávní sankce: regulátor potrestal firmu za porušení pravidel. Neznamená to automaticky, že máte nárok – ten se opírá o soukromé právo a posuzuje se podle vaší konkrétní smlouvy.

Co ale systémová povaha pochybení znamená konkrétně: je málo pravděpodobné, že by zrovna vaše smlouva byla tou výjimkou, kterou firma posoudila řádně, když podle ČNB neověřila výdaje ani v jednom z 50 kontrolovaných případů. To výrazně zvyšuje pravděpodobnost, že prověření vaší smlouvy dá smysl.

Jak se to týká vás

Zákon o spotřebitelském úvěru (č. 257/2016 Sb.) ukládá poskytovateli povinnost před půjčením důkladně posoudit vaši schopnost úvěr splácet. Pokud to neudělal, je smlouva podle § 87 neplatná. To pro vás znamená:

• dlužíte jen jistinu – původní půjčenou částku, bez úroků, poplatků a sankcí,
• co jste zaplatili nad rámec jistiny, můžete žádat zpět,
• jistinu vracíte v tempu odpovídajícím vašim možnostem, ne podle původního kalendáře.

Podrobně jsme princip popsali v článku Co je posouzení úvěruschopnosti.

A co když jste si půjčili u jiné společnosti?

Swiss Funds není jediný poskytovatel, kterého ČNB za pochybení při posuzování úvěruschopnosti postihla – pokuty v tomto sektoru dostaly i další nebankovní společnosti. Přehled pravomocných rozhodnutí vede ČNB veřejně ve své databázi rozhodnutí.

Důležité ale je: nárok nezávisí na tom, jestli váš poskytovatel dostal pokutu. I u firmy, která na žádném seznamu není, mohla být vaše konkrétní smlouva uzavřena bez řádného posouzení úvěruschopnosti – a pak nárok máte stejně. Rozhoduje vždy vaše konkrétní smlouva.

Jak si nárok ověřit

Prověření je u nás zdarma a nezávazné a nemusíte kvůli němu nic dohledávat – smlouvu i podklady si od poskytovatele vyžádáme sami. Stačí nám vědět, u koho a přibližně kdy jste si půjčili. Do 24 hodin víte, zda a v jaké výši nárok vidíme. Naši odměnu 20 % platíte jen z částky, kterou pro vás skutečně vymůžeme – při neúspěchu neplatíte nic.