Creamfinance dostalo od ČNB pokutu za neposouzení úvěruschopnosti

Za co ČNB Creamfinance pokutovala

Česká národní banka uznala společnost Creamfinance Czech vinnou z pochybení při posuzování úvěruschopnosti žadatelů (vedle toho i z toho, že úvěry sjednávali nedostatečně kvalifikovaní pracovníci) a uložila jí pokutu 3 miliony korun. Pokuta je pravomocná – firma se proti rozhodnutí bránila rozkladem, ale bankovní rada ČNB rozklad zamítla a rozhodnutí potvrdila.

Rozsah pochybení u úvěruschopnosti je mimořádný. Podle rozhodnutí firma ve 40 ze 41 kontrolovaných případů – tedy v 97,6 % – nedisponovala potřebnými informacemi k řádnému posouzení schopnosti klienta splácet. Firma se hájila tím, že šlo o „lidskou chybu, nikoli systémové porušení", ale bankovní rada to výslovně odmítla: při takto vysoké chybovosti nelze podle ní hovořit o ničem jiném než o systémovém pochybení.

Úplné a závazné znění najdete přímo v rozhodnutí České národní banky.

Co pokuta ČNB znamená – a co ne

Tady je potřeba být přesný. Pokuta od ČNB je veřejnoprávní sankce: regulátor potrestal firmu za porušení pravidel. Neznamená to automaticky, že máte nárok – ten se opírá o soukromé právo a posuzuje se podle vaší konkrétní smlouvy.

Co ale systémová povaha pochybení znamená konkrétně: je málo pravděpodobné, že by zrovna vaše smlouva byla tou výjimkou, kterou firma posoudila řádně, když podle ČNB neměla potřebné informace k posouzení v 97,6 % kontrolovaných případů. To výrazně zvyšuje pravděpodobnost, že prověření vaší smlouvy dá smysl.

Jak se to týká vás

Zákon o spotřebitelském úvěru (č. 257/2016 Sb.) ukládá poskytovateli povinnost před půjčením důkladně posoudit vaši schopnost úvěr splácet. Pokud to neudělal, je smlouva podle § 87 neplatná. To pro vás znamená:

• dlužíte jen jistinu – původní půjčenou částku, bez úroků, poplatků a sankcí,
• co jste zaplatili nad rámec jistiny, můžete žádat zpět,
• jistinu vracíte v tempu odpovídajícím vašim možnostem, ne podle původního kalendáře.

Podrobně jsme princip popsali v článku Co je posouzení úvěruschopnosti.

A co když jste si půjčili u jiné společnosti?

Creamfinance není jediný poskytovatel, kterého ČNB za pochybení při posuzování úvěruschopnosti postihla – pokuty v tomto sektoru dostaly i další nebankovní společnosti. Přehled pravomocných rozhodnutí vede ČNB veřejně ve své databázi rozhodnutí.

Důležité ale je: nárok nezávisí na tom, jestli váš poskytovatel dostal pokutu. I u firmy, která na žádném seznamu není, mohla být vaše konkrétní smlouva uzavřena bez řádného posouzení úvěruschopnosti – a pak nárok máte stejně. Rozhoduje vždy vaše konkrétní smlouva.

Jak si nárok ověřit

Prověření je u nás zdarma a nezávazné a nemusíte kvůli němu nic dohledávat – smlouvu i podklady si od poskytovatele vyžádáme sami. Stačí nám vědět, u koho a přibližně kdy jste si půjčili. Do 24 hodin víte, zda a v jaké výši nárok vidíme. Naši odměnu 20 % platíte jen z částky, kterou pro vás skutečně vymůžeme – při neúspěchu neplatíte nic.