Provident dostal od ČNB pokutu 8 milionů. I velká firma může porušit zákon

Za co ČNB Provident pokutovala

Česká národní banka uložila Provident Financial pokutu 8 milionů korun za pochybení při posuzování úvěruschopnosti žadatelů. Pokuta je pravomocná – firma se proti rozhodnutí bránila rozkladem, ale bankovní rada ČNB rozklad zamítla a rozhodnutí v plném rozsahu potvrdila (pravomocně od května 2025).

Rozsah pochybení je přitom mimořádný. ČNB kontrolovala vzorky u dvou hlavních produktů firmy a u obou zjistila stoprocentní selhání:

• u produktu Půjčka Provident firma ve všech 53 kontrolovaných případech řádně neověřila výdaje žadatelů,
• u produktu Creditea ve všech 25 kontrolovaných případech rovněž.

ČNB uvedla, že nešlo o ojedinělá selhání, ale o pochybení systémové povahy – vadu celého způsobu, jakým firma úvěruschopnost posuzovala.

Úplné a závazné znění najdete přímo v rozhodnutí České národní banky.

Proč je u velké firmy pokuta o to výmluvnější

U pochybných mikropůjček „na počkání" člověk porušení zákona tak nějak čeká. U Providentu – etablované firmy s desítkami tisíc klientů a miliardovými objemy – to působí překvapivěji. Právě to je ale poučení: povinnost řádně posoudit úvěruschopnost platí pro každého poskytovatele, velkého i malého, a velikost ani zavedené jméno firmu neomlouvají.

Pro vás jako klienta to znamená, že skepse „taková velká firma přece nemůže porušovat zákon" není na místě. ČNB u Providentu porušení zákona nejen našla, ale ohodnotila ho jednou z nejvyšších pokut v sektoru.

Co pokuta ČNB znamená – a co ne

Tady je potřeba být přesný. Pokuta od ČNB je veřejnoprávní sankce: regulátor potrestal firmu za porušení pravidel. Neznamená to automaticky, že máte nárok – ten se opírá o soukromé právo a posuzuje se podle vaší konkrétní smlouvy.

Co ale systémová povaha pochybení znamená konkrétně: je málo pravděpodobné, že by zrovna vaše smlouva byla tou výjimkou, kterou firma posoudila řádně, když to podle ČNB neudělala ani v jednom z kontrolovaných případů u obou produktů. To výrazně zvyšuje pravděpodobnost, že prověření vaší smlouvy dá smysl.

Jak se to týká vás

Zákon o spotřebitelském úvěru (č. 257/2016 Sb.) ukládá poskytovateli povinnost před půjčením důkladně posoudit vaši schopnost úvěr splácet. Pokud to neudělal, je smlouva podle § 87 neplatná. To pro vás znamená:

• dlužíte jen jistinu – původní půjčenou částku, bez úroků, poplatků a sankcí,
• co jste zaplatili nad rámec jistiny, můžete žádat zpět,
• jistinu vracíte v tempu odpovídajícím vašim možnostem, ne podle původního kalendáře.

Podrobně jsme princip popsali v článku Co je posouzení úvěruschopnosti. Pokud řešíte konkrétně půjčku od Providentu nebo Creditea, máme pro ni samostatnou stránku: Vrácení úroků z půjčky Provident a Creditea.

A co když jste si půjčili u jiné společnosti?

Provident není jediný poskytovatel, kterého ČNB za pochybení při posuzování úvěruschopnosti postihla – pokuty v tomto sektoru dostaly i další nebankovní společnosti, včetně dalších velkých hráčů. Přehled pravomocných rozhodnutí vede ČNB veřejně ve své databázi rozhodnutí.

Důležité ale je: nárok nezávisí na tom, jestli váš poskytovatel dostal pokutu. I u firmy, která na žádném seznamu není, mohla být vaše konkrétní smlouva uzavřena bez řádného posouzení úvěruschopnosti – a pak nárok máte stejně. Rozhoduje vždy vaše konkrétní smlouva.

Jak si nárok ověřit

Prověření je u nás zdarma a nezávazné a nemusíte kvůli němu nic dohledávat – smlouvu i podklady si od poskytovatele vyžádáme sami. Stačí nám vědět, u koho a přibližně kdy jste si půjčili. Do 24 hodin víte, zda a v jaké výši nárok vidíme. Naši odměnu 20 % platíte jen z částky, kterou pro vás skutečně vymůžeme – při neúspěchu neplatíte nic.