Mám nárok na vrácení úroků? Odpovězte si na 7 otázek

Checklist: odpovídejte ano / ne

1. Uzavřeli jste půjčku po 1. prosinci 2016?

Tehdy nabyl účinnosti zákon č. 257/2016 Sb., který povinnost důkladně posoudit úvěruschopnost zavedl v dnešní přísné podobě. U starších smluv může nárok existovat také, ale posuzuje se podle jiných pravidel.

2. Šlo o nebankovní společnost nebo mikropůjčku?

Nárok může vzniknout i u banky, ale v praxi se porušení zákona objevuje výrazně častěji u nebankovních poskytovatelů a rychlých online půjček.

3. Proběhlo schválení prakticky okamžitě?

Peníze na účtu do hodiny? Skutečné posouzení úvěruschopnosti vyžaduje sestavit z podkladů bilanci vašich příjmů a výdajů – bleskové schválení napovídá, že proběhlo jen formálně. A pozor: to platí i tehdy, pokud jste výpis z účtu poskytli – ať už fyzicky, nebo připojením internetového bankovnictví přes online službu. Rozhodující není, co poskytovatel získal, ale zda získaná data skutečně promítl do posouzení vaší schopnosti splácet.

4. Stačilo příjem jen napsat do formuláře?

Soudy opakovaně potvrdily, že poskytovatel se nesmí spolehnout na pouhé neověřené prohlášení klienta. Pokud si váš příjem nijak neověřil, jde o silný argument.

5. Měli jste v době sjednání jiné dluhy, exekuce nebo záznamy v registrech?

Pokud poskytovatel půjčil člověku, který už prokazatelně měl problémy se splácením jinde, svědčí to o tom, že posouzení neproběhlo, nebo bylo ignorováno.

6. Půjčovali jste si na splátky, nebo půjčku opakovaně prodlužovali?

Refinancování, „přetáčení“ za poplatek nebo řetězení půjček u téhož poskytovatele je typický obraz dluhové spirály – a té měl poskytovatel řádným posouzením předejít.

7. Po zaplacení splátky vám nezbývalo na běžný život?

Pokud splátka objektivně neodpovídala vašim příjmům a nutným výdajům, neměla být půjčka v této podobě vůbec poskytnuta.

Vyhodnocení

• 0–1× ano: Nárok je méně pravděpodobný, ale ne vyloučený – rozhodují detaily dokumentace, které checklist nepostihne.
• 2–3× ano: Stojí za to nechat smlouvu prověřit. Zejména kombinace otázek 3 + 4 (bleskové schválení a neověřené údaje) bývá sama o sobě silná.
• 4 a více × ano: Vysoká pravděpodobnost neplatné smlouvy. Nechte si nárok posoudit co nejdříve – kvůli promlčení hraje čas proti vám.

Co checklist neřekne (a proč je posouzení zdarma)

Checklist pracuje s tím, co si pamatujete. O výsledku ale rozhoduje to, co je (nebo není) v dokumentaci poskytovatele: jaké podklady si vyžádal, co o posouzení zaznamenal a jak to obstojí proti aktuální rozhodovací praxi soudů. Proto smlouvy posuzujeme individuálně a zdarma – do 24 hodin víte, na čem jste.

Platí přitom dvě věci, na které lidé často zapomínají:

• Nárok můžete mít i u dávno splacené půjčky.
• Nárok můžete mít, i když půjčku stále platíte, ačkoli jistinu máte dávno pokrytou – další splátky jsou už přeplatek.
• Nárok se promlčuje po jednotlivých splátkách – odkládáním přicházíte o peníze.