Vrácení úroků z půjčky CFIG (CFIG SE, CFIG Credit): kdy máte nárok

O jakých společnostech mluvíme

Pod značkou CFIG nevystupuje jedna firma, ale skupina – a pro váš nárok je důležité rozlišit dvě z nich, protože jde o dvě samostatné společnosti s vlastními smlouvami:

• CFIG SE (IČO 29138680, sídlo Pardubice) byla historickým poskytovatelem spotřebitelských úvěrů – oprávnění k poskytování či zprostředkování spotřebitelského úvěru měla zapsané zhruba od roku 2013 do roku 2021.
• CFIG Credit a.s. (IČO 09433635) je samostatně založená společnost (2020), která poskytuje novější úvěry. Nejde o pokračování CFIG SE – je to samostatný subjekt, který nepřevzal portfolio půjček od CFIG SE.

Pro vás to prakticky znamená jednoduchou věc: rozhoduje, se kterou z těchto společností jste uzavřeli smlouvu. Půjčovali jste si dříve? Vaší smluvní stranou byla nejspíš CFIG SE. U novějších smluv CFIG Credit. Nárok směřuje proti té firmě, se kterou máte smlouvu – a to za vás v rámci bezplatného prověření spolehlivě určíme.

Jaký produkt jste si sjednali

Na rozdíl od rychlých „půjček do výplaty" nabízela CFIG spíše splátkové spotřebitelské úvěry – tedy vyšší částky splácené v pravidelných měsíčních splátkách po delší dobu (řádově roky), v některých případech i úvěry se zajištěním nemovitostí. Sjednání nebylo okamžité „na pár kliknutí", ale procházelo posouzením s dokládáním příjmů.

Právě proto se nárok u CFIG neopírá o argument „bleskové schválení bez prověřování", který platí u rychlopůjček. Opírá se o něco jiného a silnějšího: i tam, kde poskytovatel posouzení úvěruschopnosti formálně prováděl, může být provedeno vadně – a přesně to u společnosti CFIG Credit shledal regulátor (viz níže).

Kdy u splátkového úvěru nárok vzniká

Zákon o spotřebitelském úvěru (č. 257/2016 Sb.) ukládá poskytovateli, aby si před poskytnutím úvěru s odbornou péčí ověřil, zda spotřebitel bude schopen úvěr splácet – komplexně prověřil jeho příjmy, výdaje i stávající závazky. Pokud z posouzení vyplynou důvodné pochybnosti o schopnosti splácet, úvěr poskytnout nesmí.

U delších splátkových úvěrů se pochybení objevuje typicky tam, kde:

• posouzení nezohlednilo reálné výdaje a další dluhy klienta,
• úvěr byl poskytnut i při zjevném riziku předlužení,
• u úvěrů se závěrečnou vyšší (tzv. balónovou) splátkou nebylo dostatečně prověřeno, zda klient tuto splátku vůbec zvládne.

Pokud řádné posouzení neproběhlo, je smlouva podle § 87 zákona neplatná. Podrobně to rozebíráme v článku Co je posouzení úvěruschopnosti a v checklistu 7 otázek.

Máte půjčku od CFIG? Tři situace

Nárok se může týkat vás bez ohledu na to, v jaké fázi splácení jste:

Nárok můžete mít i u půjčky sjednané před lety – neplatnost smlouvy se posuzuje k okamžiku jejího uzavření. Nárok se ale promlčuje, a protože je běh promlčecích lhůt u těchto nároků sporný, není radno se spoléhat na příznivější výklad a s posouzením otálet.

Nemáte smlouvu? Nevadí

K prověření nám stačí vědět, že jste si u CFIG půjčovali, a přibližné období. Dohledáme dokumentaci i to, se kterou ze společností (CFIG SE, nebo CFIG Credit) jste smlouvu uzavřeli – vy nemusíte nic zjišťovat ani nikam psát.