Půjčka schválená za 5 minut bez doložení příjmu? Možná je neplatná

Proč „bez doložení příjmu" odporuje zákonu

Od prosince 2016 platí, že poskytovatel spotřebitelského úvěru smí půjčit jen tomu, u koho si na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací ověří schopnost splácet (§ 86 zákona č. 257/2016 Sb.). Soudy k tomu opakovaně dodaly zásadní upřesnění: nestačí, co klient sám tvrdí. Příjem napsaný do online formuláře bez jakéhokoli ověření není spolehlivá informace.

Z toho plyne jednoduchý závěr: produkt marketovaný jako „bez doložení příjmu" je buď klamavá reklama (poskytovatel si příjem stejně ověřuje, např. z výpisů), nebo popis reálné praxe – a pak je každá taková smlouva právně napadnutelná.

Zvažujete takovou půjčku? Tři věci, než kliknete

1. Rychlost schválení je varování, ne benefit. Poskytovatel, který neprověřuje, přenáší riziko na vás – do vysokého úroku a tvrdých sankcí si započítává, že část klientů splácet nezvládne.
2. Spočítejte si RPSN, ne měsíční splátku. Roční procentní sazba nákladů (RPSN) shrnuje skutečnou cenu půjčky včetně všech poplatků – u rychlých půjček běžně dosahuje desítek až stovek procent.
3. Existují levnější cesty. Záloha na výplatu od zaměstnavatele, dohoda o odkladu plateb, pomoc rodiny, prodej nepotřebných věcí – cokoli z toho je levnější než mikropůjčka.

Už takovou půjčku máte (nebo měli)? Pak čtěte pozorně

Tady se situace obrací ve váš prospěch. Pokud vám poskytovatel půjčil bez skutečného prověření, smlouva je podle § 87 zákona o spotřebitelském úvěru neplatná – a soud k tomu podle aktuální úpravy přihlédne i bez návrhu. Důsledky:

Typické znaky půjček, u kterých nárok nacházíme nejčastěji: sjednání kompletně online nebo po telefonu, schválení do hodiny, žádný požadavek na výplatní pásku či výpis z účtu, půjčeno navzdory záznamům v registrech nebo běžícím exekucím.

„Ale já jsem ve formuláři uvedl vyšší příjem, než jsem měl"

Častá obava – a většinou zbytečná. Odpovědnost za řádné posouzení leží na poskytovateli; právě proto se nesmí spolehnout na neověřené údaje. To, že si vaše tvrzení neověřil, je jeho pochybení. (Úmyslné uvádění hrubě nepravdivých údajů samozřejmě nedoporučujeme a krajně může mít i trestněprávní rozměr – ale běžné situace tohoto typu nároku nezbavují.)

Jak postupovat

1. Sepište si všechny rychlé půjčky, které jste kdy měli – včetně splacených a včetně těch, kde už si detaily nepamatujete (dohledáme je).
2. Dohledejte, co máte: smlouvy, e-maily, výpisy se splátkami.
3. Nechte si nárok posoudit – kvůli promlčení neodkládejte.